Депозиты патриота

3Антон Шаперенков, заместитель председателя VAB Банка — директор розничного банка, рассказал о том, какие депозитные программы будут наиболее востребованы в нынешнем году

Несмотря на то, что декабрь 2013 года принес существенный волнения в жизни страны, а вместе с ними произошел и отток депозитов, тем не менее, по мнению финансистов и банкиров, в 2014 году депозиты останутся наименее рискованными и наиболее доходными инструментами инвестирования. Эксперт VAB Банка в интервью Личному счету объяснил, почему это произойдет.

 

На протяжении последних лет гривневые депозиты в банках остаются самыми привлекательными видами вложений для частных лиц. Ни один другой инвестиционный инструмент не может сравниться с ними по уровню доходности. Смогут ли они остаться в лидерах по итогам 2014 года? Какие вложения Вы считаете наиболее привлекательными для частных инвесторов?

— 2014 год не будет исключением. Вложения в депозиты останутся самыми привлекательными на рынке. Во-первых, по причине отсутствия на рынке других доходных продуктов с понятной рисковой составляющей. Во-вторых, по причине уменьшения доходности в целом бизнеса, которая толкает физических лиц вкладывать деньги не в собственное дело, а в депозитные продукты банков, где с минимальным риском можно получить до 25 % годовых.

 

Какова вероятность, что банки со временем начнут понижать процентные ставки по депозитам? Когда этот процесс начнется?

— Сезонность на рынке привлечения ресурсов конечно присутствует. В начале года идет плавное снижение   стоимости  привлечения, с постепенным ростом к концу года. Но, кроме сезонности, на стоимость привлечения влияет и настроение вкладчиков. А спокойным этот год быть не обещает. Поэтому на протяжении года на стоимость привлечения будут влиять и политическая ситуация в стране, и курс национальной валюты по отношению к иностранной валюте.

 

Как сильно могут снизиться ставки по депозитам?

— В период сезонного снижения ставки могут снизиться в национальной валюте на 5 %, в иностранной валюте на 2 %.

 

Какие  сейчас   вклады  для частных  лиц  Вы  считаете наиболее привлекательными?

— Пока еще действуют акционные продукты, запущенные в конце прошлого года на срок три месяца. В дальнейшем самыми востребованными останутся вклады с максимальной срочностью до одного года. В случае, если же на рынке начнут происходить волнения (изменение политической стабильности в стране, изменение курса национальной валюты), сроки привлечения существенно сократятся.

 

На какие сроки выгоднее размещать средства?

— Клиенты, как правило, выбирают сроки и продукты в зависимости от желаемых потребностей. Например, если вы планируете накопить какие-то средства для крупной покупки, то лучше выбирать максимальный срок с возможностью ежемесячного пополнения. В этом случае можно получить максимальную доходность.

Если вы постоянно используете доход от депозита для личных целей, в таком случае лучше выбрать продукт с ежемесячной выплатой процентов. Если не определились, то у вас две возможности: либо оформить продукт со свободным доступом к деньгам, либо наоборот — зафиксировать срок «на подумать» с выбором.

 

Как Вы думаете, с учетом возможных политических рисков, стоит ли открывать два вклада, скажем, один в гривне, другой в валюте? Какая пропорция была бы оптимальной?

— Я бы рекомендовал вначале клиенту сделать расчет покрытия возможных рисков доходами от депозита при повышении процентной ставки. Либо попросить провести оценки в банке, в котором планируется размещение депозита. Например, если вы размещаете депозит на один год и выше по ставке 25 %, то за этот период перекрывается скачок курса выше 10 грн. $. Напомню, в госбюджете заложен курс 8,5 грн. $. Поэтому я бы рекомендовал обратить внимание, в первую очередь, на национальную валюту, т.к. в иностранной валюте доход будет в 2-2,5 раза меньше.

 

В 2013-ом приток вкладов граждан достиг рекордных показателей. Но в декабре произошел резкий спад темпов роста депозитов. С чем это было связано и как сейчас развиваются события на рынке и в вашем банке?

— Вкладчики очень чувствительны к изменениям политической ситуации в стране, а точнее к волнениям за свои сбережения. Поэтому два события, происходивших в декабре, существенно увеличили количество волнующихся вкладчиков, которые, несомненно, привели вначале и середине декабря к росту количества заявлений на досрочное расторжение депозитов. Однако уже в последнюю неделю декабря и начало января произошло возвращение этих клиентов в банки. Что касается нашего банка, то декабрь месяц мы закончили с приростом около 400 млн. грн., в январе — идем приблизительно на тот же результат.

 

Какие депозитные программы в вашем банке наиболее востребованы, а какие, наоборот, теряют актуальность?

— Сейчас самой востребованной программой является акционный продукт «Новогодний подарок». На февраль мы готовим новое предложение не менее интересное, приуроченное к праздникам всех влюбленных и 8 марта.

 

Каковы планы банка по увеличению депозитов физлиц в 2014 году?

— В 2014 году мы планируем прирост на уровне 2013 года. А поскольку в 2014-ом запланировано открытие еще 50 отделений банка, то рост в целом будет выше прошлогоднего показателя.

 

Вы не боитесь, что в случае существенного увеличения депозитного портфеля ваш банк получит статус сберегательного, а это ведет за собой определенные ограничения в деятельности финансового учреждения?

— Действительно, с активным ростом депозитного портфеля физических лиц существует шанс перейти в статус специализированного сберегательного банка, который влечет за собой ужесточение некоторых показателей. Но поскольку основные показатели деятельности банка выдерживаются с запасом (например, норматив Н4 (норматив ликвидности банка показывающей способность выполнять свои обязательства) сейчас больше нормы в 8,5 раз, при изменении статуса будет больше в 5 раз) даже такой переход не отразится никак на самом банке, а вкладчику добавит дополнительных гарантий сохранности средств.


Похожие статьи