Кредит наличными давно пользуется большим спросом у населения, что совсем неудивительно. Ведь получить такой заем можно без залога и поручителей, предоставив минимальный пакет документов и подождав всего 2-3 дня (или даже 1-2 часа), пока банк рассмотрит заявку и вынесет свое решение о кредитовании. Кредит наличными относится к нецелевым займам, а это означает, что полученные от кредитора деньги заемщик может использовать так, как он захочет, не ставя банк в известность, как были потрачены заемные средства.

К сожалению, у кредита наличными есть один существенный недостаток: условия таких программ не отличаются лояльностью, а клиенту придется изрядно переплатить при выплате долга. Но что делать, если срочно нужны деньги, а их можно получить только с помощью такого банковского кредита?

Ответ прост! Нужно выбрать самую выгодную программу, чтобы сэкономить свои средства при оформлении и выплате кредита. Сделать это будет достаточно сложно, ведь практически каждый банк предлагает 2-3 беззалоговых нецелевых кредита.

Но если знать, на что обратить внимание при анализе процентных ставок и условий кредитования, то даже такой «дорогой» заем можно будет получить по самой выгодной программе.

Полная стоимость кредита

Некоторые заемщики ошибочно считают, что достаточно сравнить процентные ставки по программам кредитования, чтобы выбрать условия с наименьшей переплатой. На самом деле, помимо процентов, банк может также начислять различные комиссии (за выдачу денег, за использование средств и т. д.), которые также придется оплачивать клиенту. Самый надежный способ оценить выгодность условий – это сравнить полную стоимость кредита (эффективную ставку) по предложенным программам и выбрать заем с наименьшим значением этого показателя, так как он отображает все расходы заемщика по оформлению и выплате займа.

Как правило, банки не указывают размер эффективной ставки в условиях кредитования, но ее обязаны сообщить по первому требованию клиента.

Личное страхование

Выдавая беззалоговый кредит, банк старается максимально обезопасить себя от убытков, ведь всегда существует риск, что заемщик не сможет выплачивать долг по независящим от него причинам (болезни, потери трудоспособности или даже смерти).

Для этого кредитор может потребовать, чтобы кредитодержатель застраховал свою жизнь и здоровье в его пользу, так как это позволит снизить риск непогашения займа. Следует отметить, что вероятность наступления страхового случая очень низкая, но, тем не менее, заемщику придется заплатить 0, 5-0, 7% от суммы кредита, что абсолютно невыгодно. Поэтому стоит избегать программ, по которым предусмотрено личное страхование заемщика.

Досрочное погашение

Сумма начисленных процентов по кредиту напрямую зависит от суммы основного долга, следовательно, чем быстрее заемщик будет его погашать, тем меньше будет переплата по займу. Но некоторые банки устанавливают моратории на досрочное погашение кредита или применяют штрафные санкции за выплату долга с опережением графика.

Поэтому лучше оформить кредит наличными по программе, согласно которой выплачивать долг досрочно можно будет в любое время без дополнительных комиссий.

Умеренные штрафы

Даже добросовестный заемщик может опоздать с внесением ежемесячного платежа. Поэтому при выборе программы кредитования стоит ознакомиться с правилами начисления штрафных процентов и их размером. Многие банки применяют очень жесткие санкции за несвоевременную оплату займа, и в результате просрочки в 3-5 дней заемщику придется заплатить большую сумму пени. Поэтому лучше выбрать банк, который более лоялен к своим заемщикам и не применяет к ним слишком строгие штрафные санкции.