Сегодня, наверное, только продуктовые магазины не предлагают приобрести товар в первый кредит – до 5000 грн под 0,01%. В этом конечно есть здравое зерно, ведь дорогостоящая вещь будет у вас в пользовании уже сейчас, а расплачиваться за него вы будете в течении длительного времени. На лицо вроде бы инопланетянская философия, но есть нюанс. Вопрос целесообразности. Предположим, вещь стоит порядка одной трети семейного бюджета, то лучше подкопить и купить не переплачивая, но если горизонт накопления год или два, имеет смысл рассмотреть кредит. Неожиданно из строя вышла стиральная машина, после прикидки расходов на ручную стирку, получилось, что переплата выходит меньше затрат на ручную стирку, да ручки жене сбережете. Это уже по-землянски.

Немного о законах

Гражданский Кодекс Российской Федерации предусматривает два варианта оплаты покупателем товара, купленного в кредит. Первый вариант предполагает оплату, за товар после определенного промежутка времени отрезок после передачи товара покупателю. Этот вариант кредитного договора подразумевает конкретно прописанные сроки, в, которые должна будет произведена оплата. Допустим сроков в кредитном договоре нет, тогда подразумевается что в семидневный период после передачи товара покупателю должна будет произведена оплата. А вот если товар не был передан, а кредитная организация требует его оплатить, это требование не правомерно и покупатель может его игнорировать. В противном случае, товар был передан, но оплата по нему не была произведена в срок, продавец может либо требовать возврата проданного товара, либо через суд добиваться выплаты денежных средств с неустойкой, которая ему причитается. Второй сценарий позволяет покупателю оплачивать поставленный товар по согласованному графику платежей. В этом случае кредитный договор предусматривает цену товара и порядок оплаты, а также размеры и в какие сроки будет эта оплата производиться. При нарушении заемщиком графика платежей по договору или полного отказа от платежей по кредиту, кредитная организация вправе конфисковать переданный товар, который является до погашения кредита собственностью банка, либо по суду потребовать взыскать с неплательщика стоимость преданного товара (тело), проценты, набежавшие за это время, а так же штрафные санкции.

Условия, на которых выдается товарный кредит.

Товарный кредит — это вид целевого потребительского кредитования. Классический вариант товарного кредита когда заемщик без денег получает товар, а кредитная организация перечисляет деньги на счет магазина в котором осуществляется покупка.

Зачастую в магазине присутствуют представители кредитной организации и готовы осуществить данную сделку на месте. В процессе оформления кредита есть много разных моментов, но основным является его одобрение со стороны банка. После получения одобрения заключается кредитный договор и покупатель он же заемщик, если условиями кредитного договора предусмотрено, оплачивает первоначальный взнос и получает товар, являющийся предметом кредитного договора и являющимся залогом по кредиту. Замечу, что перед походом в магазин следует учитывать, что итоговая переплата в среднем по товарным кредитам составляет от 25 до 30 процентов годовых. Некоторые не честные на руку банки путем различных скрытых комиссий и платежей доводят сумму переплаты до 60 процентов годовых. Особенно часто это встречается в магазинах по продаже техники. Одобрение срок кредита банк определяет исходя из уровня доходов, и в целом не превышает пяти лет. Обычно чтобы кредитная организация заключила с вами договор на товар, Вам не потребуется большой пакет документов, а в некоторых банках вообще не поинтересуются вашими доходами. Но кредит без подтвержденного дохода будет намного дороже, чем, если бы вы представили справку по форме 2-НДФЛ. По времени одобрение кредита занимает от получаса до двух часов (в таких случаях работает скорринговая система), еще около получаса занимает подписание самого кредитного договора. Стоит отнестись с максимальным вниманием к подписанию данного кредитного договора, чтобы впоследствии некоторые его пункты (особенно, написанные мелким шрифтом) не стали для вас неприятным сюрпризом. Особое внимание следует обратить на наличие комиссий, форму предполагаемых платежей (аннуитетные или дифференцированные), размеры штрафных санкций при просрочках и возможность досрочного погашения кредита.

Еще раз советую подойти взвешенно к необходимости приобрести тот или иной товар в кредит, а не слепо поддаться желанию иметь ту или иную вещь как можно скорее.

Подобные желания очень сильно влияет на способность мозга анализировать, но запомните главное, Вам все равно придется переплатить.