Словосочетание «риск-менеджмент» часто употребляется в трейдинге, финансах, экономике. В быту под ним понимается совокупность ожиданий относительно наступления определенных событий, которое представляет собой следствие другого события либо решения. Последнее может относиться как к настоящему или прошлому, так и к будущему. Обычно, говоря о риске, имеют в виду возможность потери, утраты, опасности.

Определение понятия

В финансах и трейдинге под термином риск-менеджмент понимается совокупность принятия и реализации финансовых решений. Его основной целью выступает снижение вероятности убытков, минимизация потенциальных потерь. С точки зрения теории вероятности риск представляет собой событие, итогом которого может стать наступление трех видов результатов: положительных, негативных либо нейтральных.

Понятие спекулятивного риска

Также выделяют спекулятивный риск. В трейдинге под этим понятием имеется ввиду такое решение, итогом которого могу стать только негативные (убытки) или положительные (прибыль) последствия. В том случае, если риск потенциально может принести негативные результаты либо полное отсутствие таковых, в этом случае речь идет о чистом риске. Такой тип риска предполагает либо сохранение ситуации в текущем положении, либо несение убытков.

Главная задача, решение которой преследует риск менеджмент — это повышение уровня конкурентоспособности организации либо отдельного лица, которое состоит в избежании чистых рисков.

Риск менеджмент: этапы реализации

Знания о том, как использовать риск менеджмент, важны для каждого трейдера или специалиста по финансам. Есть несколько ключевых этапов, в процессе реализации которых производится управление рисками:

• На первом этапе определяется риск. Оценивается, какова вероятность его наступления и насколько масштабными могут оказаться потери.
• Далее разрабатывается стратегия, направленная на минимизацию убытков.
• Затем выбираются определенные методы, при помощи которых будет производиться управление риском.
• На заключительном этапе производится оценка достигнутого. При необходимости стратегия управления рисками корректируется.

Считается, что главным этапом среди перечисленных выступает ступень, на которой происходит выбор методов управления рисками.

Инструменты и методы

Что касается основного инструментария, при помощи которого производится минимизация потенциальных затрат, здесь выделяют четыре основных метода. Хотя весь спектр возможных инструментов намного шире, данные методы играют фундаментальную роль. Это:

• Отказ от риска.
• Действия, направленные на его минимизацию (профилактика, или же снижение риска).
• Передача рисков, иначе называемая аутсорсингом.
• Подготовка дополнительных резервов (принятие).

Чаще всего на практике используется такой метод, как страхование. Под этим термином понимается возложение ответственности за возможный ущерб на третью сторону (как правило, страховую компанию).