Іліас Музакіс, директор департаменту роздрібного бізнесу АТ «Піреус Банк МКБ», вважає, що прозорі правила гри вигідні і позичальникам, і кредиторам. Перші отримують привабливі умови, другі – платоспроможних клієнтів У чому перевага кредитних карток порівняно з іншими кредитними продуктами банків? – Кредитні картки стають набагато популярнішими серед споживачів, оскільки вони мають низку функціональних переваг у порівнянні з іншими видами кредитів, наприклад, кредитів готівкою.

Основною такою перевагою є наявність пільгового періоду, коли відсотки користування кредитними коштами не нараховуються.
Таким чином, клієнт знає, що протягом певного періоду часу – як правило, від 50 до 60 днів (залежить від банку-емітента картки) – існує можливість не сплачувати відсотки за користування кредитними коштами або платити відповідно до його фінансових можливостей.

Іншою важливою перевагою кредитної картки є те, що навіть після завершення пільгового періоду клієнти мають можливість погашати лише мінімальний платіж (зазвичай коливається у різних банках від 5 до 15%). Це автоматично дозволяє позичальнику планувати варіанти погашення кредиту, не несучи значного фінансового навантаження у своїй. Чому ставки за кредитними картками суттєво нижчі, ніж за кредитами готівкою та позиками в мережах магазинів? – Ставки за кредитними картками значно нижчі, головним чином, завдяки різним процесам андеррайтингу.

Андеррайтинг, або аналіз ризиків при видачі кредитів готівкою, є більш м’яким і лояльним до клієнта для того, щоб можна було забезпечити більший обсяг потенційних позичальників. Відповідно, ставки за такими кредитами включають вищу плату за ризик непогашення чи прострочення кредиту. З іншого боку, кредитні картки використовують в основному для оплати покупок, а не зняття кредиту готівкою, і тільки тоді, коли клієнт не вистачає власних коштів.

Фактично узгоджений кредитний ліміт використовується частково, і клієнт поводиться більш консервативним чином, що також знижує ризик – кісток, що закладається у ставку. Чи можна стверджувати, що зараз банки йдуть на значне зниження кредитних ставок, у тому числі й за кредитними картками?

– Кредитні продукти сьогодні є «гарячими» продуктами на ринку. Банки конкурують між собою, щоб отримати настільки велику частку ринку, наскільки це можливо. Розмір процентної ставки при цьому є одним із основних факторів, який оцінює клієнт при виборі банку.

Тому банки роблять все можливе, щоб зробити свою ставку максимально конкурентоспроможною та привабливою для клієнтів. Кредитні картки не є винятком, і належать до тих продуктів, що виграють від зниження процентних ставок.

Однак насправді має значення ефективна кредитна ставка, яка, як правило, набагато вища, ніж номінальна, яка найчастіше й анонсується. Ваш банк пропонує найнижчу ставку за кредитною карткою. За рахунок чого Вам вдалося досягти таких привабливих умов?

– Піреус Банк зумів встановити відсоткову ставку за кредитними картками на мінімальному для ринку рівні. Це вдалося тому, що ми визначили сегмент ринку, який нас цікавить.

Поставивши мінімальний рівень офіційного доходу в 5 тис. грн., ясно дали зрозуміти існуючим та потенційним клієнтам, що ми кредитуємо тих клієнтів, які можуть надати нам підтвердження джерела та рівня їх доходів. Ми показуємо, що цінуємо їхню репутацію і готові відшкодовувати це у вигляді дуже вигідної процентної ставки.

Більше того, наша «реальна ставка», заснована на підході «ви отримуєте те, що ви бачите», – без будь-яких прихованих платежів чи комісій, і саме це робить нашу відсоткову ставку найбільш конкурентоспроможною на ринку. Як довго позичальник може скористатися кредитними ресурсами? – Кредитна картка є продуктом, який не має терміну дії кредитного ліміту, і це ще один елемент, який відрізняє його від кредитів готівкою.

Термін виділеного ліміту кредиту залежить та умовами його використання. Спочатку, як правило, кредитна картка з певним кредитним лімітом видається на один рік, але в залежності від використання може бути продовжена на невизначений термін (пролонгація на щорічній основі).

При цьому якщо клієнту було видано кредитну картку, і він здійснює виплати без затримок та відповідно до графіка погашення, то він автоматично отримує можливість автопролонгації терміну дії його кредитної картки доти, доки він здійснює оплату тим самим чином. Деякі банки вимагають під час отримання кредитки купувати страховку.

Ви не вважаєте це зайвою послугою? – Це послуга, яка повністю залежить від характеру, особистості та виду зайнятості клієнта. Страхування формує почуття безпеки та комфорту у клієнта, оскільки воно забезпечує йому надійність майбутніх платежів.